В фокусе
После ухода из России международных платежных систем и сервисов, таких как Visa, Mastercard, Apple Pay и Google Pay, большая часть платежей на отечественном рынке стала совершаться с использованием национальных карточных систем и новых технологий, таких как оплата по биометрии. Возникшая таким образом отечественная платежная экосистема не только закрыла существующие потребности, но и во многом стала прорывной. По итогам 2024 года доля безналичных платежей в России достигла 86%. Согласно прогнозу Банка России, в течение следующих трех-пяти лет показатель может вырасти до 90%.
QR-коды вытесняют «пластик»
По подсчетам агентства РИА Новости, которое ссылается на статистику мировых регуляторов, Россия в настоящее время занимает седьмое место среди стран «Большой двадцатки» (G20) по доле безналичных платежей в розничной торговле. Возглавляет рейтинг Швеция, где доля таких платежей составляет 98%, за ней следует Китай с 96,3% и Австралия с 89%.
В начале 2022 года около 49% всех бесконтактных карточных платежей в России приходилось на Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. После ухода иностранных сервисов доля платежей с использованием физического «пластика» выросла до 94%. Впоследствии на рынке стали появляться такие отечественные аналоги, как MirPay, SberPay и T-Pay, и к середине 2024 года на них в совокупности приходилось уже около 22% платежей. Сервис «Сбербанка» SberPay изначально предназначался для проведения онлайн-платежей, но сейчас с его помощью можно совершить и бесконтактную оплату в стационарных торговых объектах. SberPay встроен в приложение «Сбербанка» и работает по образцу Apple Pay с той лишь разницей, что он доступен исключительно клиентам «Сбера». По состоянию на июнь 2024 года общая доля платежей с помощью SberPay достигала 9%, а в сегменте онлайн-ритейла на сервис уже приходится более 60% так называемых «оплат с помощью кнопок», то есть в один клик без ввода данных карты.
Центральным элементом платежного оборота в РФ является Система быстрых платежей (СБП) Банка России, позволяющая совершать мгновенные платежи и переводить средства между различными банковскими счетами за считанные секунды. Максимальная комиссия за перевод составляет 0,7%, что делает СБП привлекательной для использования в сегменте торговли. У тех же Visa и Mastercard комиссии за перевод достигают 2,5%.
С января по сентябрь 2024 года россияне совершили покупки через QR-код на сумму 2,6 трлн рублей. Система работает так: покупатель с помощью банковского приложения в смартфоне сканирует QR-код, сгенерированный кассовой системой, после чего деньги мгновенно поступают на счет продавца. До конца текущего года в России планируется ввести единый для всех банков QR-код.
В начале 2022 года около 49% всех бесконтактных карточных платежей в России приходилось на Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. После ухода иностранных сервисов доля платежей с использованием физического «пластика» выросла до 94%. Впоследствии на рынке стали появляться такие отечественные аналоги, как MirPay, SberPay и T-Pay, и к середине 2024 года на них в совокупности приходилось уже около 22% платежей. Сервис «Сбербанка» SberPay изначально предназначался для проведения онлайн-платежей, но сейчас с его помощью можно совершить и бесконтактную оплату в стационарных торговых объектах. SberPay встроен в приложение «Сбербанка» и работает по образцу Apple Pay с той лишь разницей, что он доступен исключительно клиентам «Сбера». По состоянию на июнь 2024 года общая доля платежей с помощью SberPay достигала 9%, а в сегменте онлайн-ритейла на сервис уже приходится более 60% так называемых «оплат с помощью кнопок», то есть в один клик без ввода данных карты.
Центральным элементом платежного оборота в РФ является Система быстрых платежей (СБП) Банка России, позволяющая совершать мгновенные платежи и переводить средства между различными банковскими счетами за считанные секунды. Максимальная комиссия за перевод составляет 0,7%, что делает СБП привлекательной для использования в сегменте торговли. У тех же Visa и Mastercard комиссии за перевод достигают 2,5%.
С января по сентябрь 2024 года россияне совершили покупки через QR-код на сумму 2,6 трлн рублей. Система работает так: покупатель с помощью банковского приложения в смартфоне сканирует QR-код, сгенерированный кассовой системой, после чего деньги мгновенно поступают на счет продавца. До конца текущего года в России планируется ввести единый для всех банков QR-код.
Заплатить «лицом»
Apple отказывается открывать сторонним поставщикам доступ к своему NFC-чипу, из-за чего на iPhones нельзя использовать Mir Pay, SberPay и другие российские платежные системы. NFC расшифровывается как near field communication (дословно «коммуникация ближнего поля»). Эта технология бесконтактной оплаты позволяет передавать данные между устройствами на малом расстоянии с помощью специальных чипов. Устройства с Android предоставляют доступ к NFC-чипу, поэтому на них без проблем можно использовать российские приложения. Специально для пользователей iPhone банки создали специальные NFC-стикеры, которые наклеиваются на смартфон и работают как бесконтактная карта. В июне 2024 года доля сервиса мгновенной оплаты T-Pay для телефонов на Android и платежных стикеров от Т-банка составила 8%. Аналогичные стикеры есть и у других банков, например, у ВТБ и «Альфа-Банка».
Еще один набирающий популярность способ оплаты – биоэквайринг или оплата по биометрии. С 2021 года в Московском метрополитене действует сервис Face Pay, позволяющий оплачивать проезд при помощи системы распознавания лица. Деньги списываются автоматически при прохождении пассажира через турникет. С 2022 года расплачиваться «лицом» можно также в супермаркетах и заведениях общепита. За девять месяцев 2024 года таким образом было совершено 16,2 млн покупок на сумму 7,8 млрд рублей. Сейчас Центробанк работает над биометрическим стандартом, который станет единым для всех банков и обеспечит возможность оплаты покупок во всех подключенных к системе магазинах без карты или смартфона. Обязательное условие для такой оплаты – наличие зарегистрированных биометрических данных в Единой биометрической системе (ЕБС). Впрочем, централизованное хранение таких персональных данных, как изображение лица и отпечатков пальцев, вызывает у ряда специалистов сомнения в достаточной степени их защиты.
Еще один набирающий популярность способ оплаты – биоэквайринг или оплата по биометрии. С 2021 года в Московском метрополитене действует сервис Face Pay, позволяющий оплачивать проезд при помощи системы распознавания лица. Деньги списываются автоматически при прохождении пассажира через турникет. С 2022 года расплачиваться «лицом» можно также в супермаркетах и заведениях общепита. За девять месяцев 2024 года таким образом было совершено 16,2 млн покупок на сумму 7,8 млрд рублей. Сейчас Центробанк работает над биометрическим стандартом, который станет единым для всех банков и обеспечит возможность оплаты покупок во всех подключенных к системе магазинах без карты или смартфона. Обязательное условие для такой оплаты – наличие зарегистрированных биометрических данных в Единой биометрической системе (ЕБС). Впрочем, централизованное хранение таких персональных данных, как изображение лица и отпечатков пальцев, вызывает у ряда специалистов сомнения в достаточной степени их защиты.
В Германии предпочитают наличку
В Германии основная часть расчетов по-прежнему производится наличными, показало майское исследование Кёльнского института розничной торговли (EHI). По итогам 2024 года на «наличку» пришлось 33,8% от общего оборота розничной торговли и 54,6% от общего числа трансакций. Еще 41,5% в розничном обороте Германии пришлось на карты национальной платежной системы Girocard, 6,9% – на дебетовые карты Visa и Mastercard и 8,3% – на кредитные карты.
В ходе опроса, проведенного статистическим порталом Statista в 2024 году, 72% граждан Германии заявили, что совершают покупки за наличные. Показатель остается неизменным с 2021 года. В то же время заметно выросла доля мобильных платежей: в прошлом году при помощи смартфона или умных часов расплачивались 20% респондентов против 12% тремя годами ранее.
Источники: EHI (нем.), Statista (нем.), Russland.Capital (нем.), BFM, Коммерсантъ, Ведомости, ТАСС
В ходе опроса, проведенного статистическим порталом Statista в 2024 году, 72% граждан Германии заявили, что совершают покупки за наличные. Показатель остается неизменным с 2021 года. В то же время заметно выросла доля мобильных платежей: в прошлом году при помощи смартфона или умных часов расплачивались 20% респондентов против 12% тремя годами ранее.
Источники: EHI (нем.), Statista (нем.), Russland.Capital (нем.), BFM, Коммерсантъ, Ведомости, ТАСС